Навигация по мобильным платежам для малого бизнеса становится проще

Настройка служб обработки платежей и обработки кредитных карт может быть сложным и длительным процессом, но он быстро меняется. Предприятиям требовалась физическая телефонная линия, аренда машин для кредитных карт, а также плата за обработку и другие расходы, связанные с ведением бизнеса. Компании также обычно ограничивали свой потенциал заработка в зависимости от того, какие платежные решения или кредитные карты они принимали или не принимали. Но во второй день Национальной недели малого бизнеса читайте дальше, чтобы узнать, какие инновационные платежные решения теперь доступны для вашего малого бизнеса и как выбрать лучшее для вас.

По словам Патриции Хайнс, главы отдела корпоративных банковских услуг в компании Celent, занимающейся аналитикой финансовых технологий, знание того, какие решения использовать, обычно является самой большой проблемой для бизнеса. «Малые и средние предприятия не стремятся быть бухгалтерами или кредиторами», - сказала она. «Они хотят тратить свое время на управление своим бизнесом. Сотрудники местного отделения банка понимают потребительские банковские услуги, но не обязательно малый бизнес».

Хайнс сказал, что малые и средние предприятия часто начинают использовать свой бухгалтерский пакет для малого бизнеса. «Многие из новых поставщиков бухгалтерских услуг для малого и среднего бизнеса, работающих с финансовыми технологиями, используют универсальный подход и помогают малым и средним предприятиям не только в ежедневном учете, но и в платежах, расчетах заработной платы, выставлении счетов и сборах», - сказал Хайнс. «Fintechs обычно сотрудничает с внутренним банком, скрывая интеграцию и сложность подключения от своих клиентов SMB».

Инновационные платежные решения сделали финансовые приложения, смартфоны и даже умные часы эффективными способами оплаты. Мобильные платежные сервисы упрощают использование Uber для платежей. Отправка денег в считанные минуты вашему другу через столик в ресторане или вашему поставщику на расстоянии 3000 миль теперь занимает всего несколько кликов в приложении для смартфона.

Большие изменения и возможности сводятся к выбору решений. «Если раньше малый бизнес имел доступ только к банковским услугам, ориентированным на розничную торговлю, то сейчас многие финтех-компании борются за запуск инновационных, дешевых и интуитивно понятных услуг для этого недостаточно обслуживаемого банковского сегмента», - сказал Хайнс.

(Изображение предоставлено Statista )

Торговые инструменты для предприятий, занимающихся производством кирпича и минометов

Розничный продавец, который продает товары и услуги в обычном магазине или в любом другом фиксированном месте, должен будет рассмотреть решение для пункта продажи (POS). В сегодняшней среде платежей, немногие компании могут сравнить с пакетом платежных решений Square POS. Square Point of Sale - выбор PCMag Editors Choice за гибкую, но предсказуемую структуру ценообразования, основанную на известном сервисе обработки кредитных карт, который предоставляет малым и средним предприятиям большую свободу действий как для кирпичей, так и для нужд электронной коммерции.

Подход Square заключается в обеспечении быстрых, простых и безопасных платежей с четкими ценами. Все розничные и мобильные клиенты получают бесплатное устройство для считывания карточек с квадратными чипами, которое можно использовать для считывания карточек. Предприятия малого и среднего бизнеса, желающие перейти на бесконтактные платежи, могут выбрать считыватель стоимостью 49 долларов, который облегчает такие транзакции. Существуют также варианты для установки Apple iPad в качестве постоянного POS-решения или универсального квадратного регистра, который включает в себя дисплей, подставку и решения для клиентов для считывания карт / касаний / провалов. Квадратная отметка для всех пользователей. Другие интегрированные POS-решения, разработанные с учетом потребностей малого и среднего бизнеса, включают Intuit QuickBooks Point of Sale, Shopify и Vend.

Решения для онлайн-платежей для предприятий электронной коммерции

Электронная коммерция предлагает огромные возможности для онлайн-бизнеса, продающего товары и услуги на мировом рынке. Благодаря таким решениям, как PayPal, такие барьеры, как расстояние и местоположение, преодолены. Компании теперь могут работать в глобальном масштабе, в то время как покупатели избавлены от необходимости перепрыгивать через банковские операции, чтобы оплачивать товары и услуги. Потребителям нравится гибкость и удобство покупок в Интернете, и, как следствие, розничные продажи онлайн находятся на рекордно высоком уровне. По данным Statista, на четвертый квартал 2018 года на долю электронной коммерции пришлось 11, 2 процента от общего объема розничных продаж или 514 миллиардов долларов, что является самой высокой долей за всю историю.

Существуют различные варианты онлайн-платежей, которые характерны для определенных стран и мест или даже для определенных веб-сайтов электронной коммерции. Например, рассмотрим Etsy, портал электронной коммерции, предлагающий товары ручной работы и антиквариат. Etsy создала свое решение Etsy Payments, которое можно встроить в магазины своих клиентов. Etsy Payments предоставляет своим покупателям множество возможностей, в том числе подарочные карты Apple Pay, PayPal и Etsy. Пользователи Etsy Payments видят, что продажи на 49 процентов выше, чем в магазинах, использующих только один вариант онлайн-оплаты.

Услуги платежного шлюза предлагают покупателям несколько способов оплаты. Они также расширяют возможности для покупателей спустить курок на продажу, прежде чем они передумают. Однако выбор платежного шлюза имеет свои проблемы. Малые и средние предприятия должны решить, какие способы оплаты лучше всего подходят для нужд их потенциальных клиентов. На что следует обратить внимание, включая привязанные розничные и онлайн-платежи, а также возможность обрабатывать международные платежи или мультивалютную поддержку.

«Большинство банков не предлагают международные платежи своим клиентам малого и среднего бизнеса, но существует широкий спектр Fintech, которые SMB могут использовать для платежей в иностранной валюте», - сказал Хайнс. «Даже если малому и среднему бизнесу нужно только время от времени совершать платежи в иностранной валюте (FX), существуют провайдеры финтех-технологий, которые с радостью удовлетворят эту потребность».

Компании также должны обеспечить, чтобы выбранные ими платежные шлюзы соответствовали нормативам соответствия Стандарту безопасности данных для платежных карт (PCI DSS) и использовали методы безопасности, необходимые для предотвращения мошенничества.

Мобильные платежи объединяют удобство и безопасность

Мобильные платежи или безналичные и бесконтактные платежи с помощью смартфонов и умных часов не просто удобны для покупателей и продавцов, они по своей природе более безопасны, чем дебетовые и кредитные карты. Смартфоны имеют встроенные биометрические решения, такие как датчики отпечатков пальцев и распознавания лиц, которые сложнее взломать, чем персональные идентификационные номера (ПИН) или пароли. Использование анонимных токенов, которые представляют собой зашифрованные номера кредитных карт, используемые для одной транзакции, обеспечивает безопасность транзакций с данными, которые нелегко получить или клонировать, и является средством предотвращения мошенничества.

• Лучшие торговые точки (POS) на 2019 год Лучшие торговые точки (POS) на 2019 год
• Захватите свой бизнес-план: это национальная неделя малого бизнеса Захватите свой бизнес-план: это национальная неделя малого бизнеса
• Лучшие услуги по обработке кредитных карт на 2019 год Лучшие услуги по обработке кредитных карт на 2019 год

Многие мобильные платежные решения предлагают универсальные способы отправки денег людям и предприятиям. Мобильные платежные решения, такие как Venmo, выбор PCMag Editors 'Choice и выбор' Best of the Year 'на 2018 год, упрощают транзакции между людьми. Venmo, которой владеет PayPal, обеспечивает мобильность платежей простотой использования, игрой и ощущением удовольствия. Это также широко принятая и проверенная платформа. Чтобы глубже погрузиться в этот сервис, прочитайте эту историю, чтобы узнать, как использовать Venmo.

Для пользователей, которые могут не захотеть выставлять свои кредитные карты или чувствовать себя в безопасности, используя свои дебетовые карты для мобильных или одноранговых (P2P) платежей, существует множество вариантов, популярность которых может различаться в зависимости от страны или даже района, где они используются. К ним относится Zelle, который работает во многих банковских приложениях и отправляет деньги непосредственно на банковский счет получателя. Zelle начинал как умный и простой способ отправить деньги друзьям и семье. В настоящее время Zelle стремится расширить свою деятельность в качестве решения для малого и среднего бизнеса, которое может сделать другого жизнеспособного конкурента Venmo. «Fintechs начинают с подхода« сначала мобильные », в то время как банки пытаются адаптировать свои устаревшие решения и политику для эффективного обслуживания малого бизнеса», - сказал Хайнс. Для малого и среднего бизнеса и стартапов принятие подобного подхода «сначала с мобильного» имеет особый смысл, поскольку предполагает более низкую начальную стоимость.

У малых и средних предприятий и стартапов есть широкий спектр платежных решений, которые необходимо учитывать исходя из характера их бизнеса, а также того, какие методы наиболее целесообразны для их пользователей и клиентов. «Малым и средним предприятиям необходимо самообразование», - сказал Хайнс. «Они должны учитывать, что их бизнес-модель должна быть успешной: платежи в реальном времени для контрактных сотрудников, международные платежи для поставщиков или традиционный бизнес-счет с детализацией счета».

Хотите узнать больше о решениях для онлайн и мобильных платежей и о том, как их следует использовать малым и средним предприятиям? Присоединитесь к дискуссионной группе LinkedIn и узнайте экспертов по индустрии и редакторов PCMag.