Обработка платежей в Интернете: 7 вещей для рассмотрения

Слишком часто продавцы, выходящие на арену электронной коммерции, рассматривают обработку онлайн-платежей как своего рода последний шаг или даже запоздалая мысль. Считается, что после нескольких месяцев работы над дизайном сайта можно потратить несколько минут. Хотя дизайн вашего сайта, безусловно, важен, правда в том, что неуклюжая или громоздкая платежная страница может оттолкнуть клиентов быстрее, чем что-либо еще. Есть даже термин для этого: отказ от корзины.

Отказ от корзины является критически важным фактором для зрелых игроков в сфере электронной коммерции, главным образом потому, что он может быть невероятно высоким, если вы не сможете понять, как работает механизм обработки платежей. Посмотрите эти статистические данные по коэффициенту отказов от института Баймарда, если вам нужны конкретные доказательства. При выборе службы обработки онлайн-платежей самое важное - будь то ваши платежные отношения напрямую с платежным шлюзом (более крупные компании) или косвенно через Независимую организацию продаж (ISO) - это тщательно продумать вашу бизнес-стратегию.

Только тогда вы должны принять важные решения, которые повлияют на вашу стратегию обработки платежей. В частности, эти решения включают, какие виды платежей вы хотите принимать, в каких странах вы планируете продавать, получит ли ваш бизнес выгоду от мобильной интеграции и многое другое. К сожалению, наиболее популярный подход к поиску партнера по платежам, особенно среди небольших или новых онлайн-продавцов, заключается в том, чтобы найти наиболее приемлемую цену и затем принять любые услуги, которые этот партнер предлагает.

Услуги, которые предлагает потенциальный партнер по обработке платежей, и даже способ, которым они их предлагают, могут оказать критическое влияние на ваш бизнес. Очень плохо принимать такие услуги, не зная точно, какими будут эти эффекты. Тем не менее, вот семь соображений, которые вы должны принять во внимание еще до начала поиска партнера по онлайн-платежам:

1. Сначала сохраните PCI QSA

Большинство продавцов теперь понимают, что часть стоимости приема кредитных и дебетовых карт проходит процесс соответствия PCI. Ключевая часть этого процесса заключается в том, что PCI Qualified Service Assessor (QSA) оценивает и исследует их состояние безопасности. Представьте, что оценка PCI QSA похожа на аудитора IRS, проводящего аудит налоговой декларации, за исключением того, что продавцы выбирают свой QSA, и им тоже приходится их платить. (Если это звучит как конфликт интересов для вас, значит, вы не одиноки. Давайте оставим это обсуждение на другой день.)

Учитывая, что продавцам почти всегда нужно сохранять QSA - а стоимость одинакова независимо от того, когда начинается соглашение - имеет смысл иметь QSA, прежде чем приступить к оценке платежных процессоров. Почему? Этот QSA может помочь вам выбрать потенциальный процессор, оценивая их ситуацию с безопасностью в дополнение к вашей (и они, вероятно, уже будут знать о любых серьезных инцидентах безопасности, с которыми мог быть связан конкретный процессор).

Кроме того, одно требование PCI (это 12.9, доступно как часть PCI 3.2, доступно здесь) требует, чтобы поставщик услуг формально предоставлял довольно много информации любому торговцу, который знает PCI достаточно хорошо, чтобы попросить его. Соберите этот материал для всех ваших потенциальных платежных компаний и поделитесь всем этим с вашим QSA, потому что, как только они у них будут, они смогут подсказать, какие поставщики, скорее всего, позже приведут вас к проблемам безопасности. Другими словами, они могут иметь решающее значение для принятия решения о том, какой из них выбрать.

2. Решите, где вы хотите, чтобы ваш процесс оплаты жил

Это еще одна проблема безопасности. Вы хотите, чтобы клиенты заполняли свои платежные формы на вашем веб-сайте или на веб-сайте вашего ISO / шлюза? Есть несколько очень веских причин для того, чтобы это произошло где-то, кроме вашего сайта. Например, процесс оценки PCI будет намного быстрее и проще, если ваш сервер и сотрудники никогда не будут иметь доступа к данным платежных карт клиентов.

Его также легко реализовать, поскольку он доступен с помощью простого и почти мгновенного перенаправления с вашего веб-сайта на веб-сайт платежного партнера. Компании, хорошо известные такими возможностями, включают Amazon и PayPal, которые, как и многие другие конкуренты, не только разрешают перенаправление, но и предоставляют доступ к целевой странице, которая может содержать ваш логотип и цвета дизайна, чтобы этот процесс не вызывал беспокойства у клиента; многие могут даже не заметить, что это произошло.

Единственное соображение, которое вы должны иметь в виду, это то, что, перемещая ваш движок за пределы сайта, вы автоматически становитесь полностью зависимым от безопасности вашего платежного партнера. Но, учитывая, что вы будете зависеть в некоторой степени, несмотря ни на что, это не так уж и плохо. Просто помните, что вы не можете отказаться от ответственности. Если кто-то заходит на ваш сайт продавца, что-то покупает, а затем учетные данные этого клиента попадают в руки кибер-гудника, вы все равно будете на законных основаниях.

Все просто: выберите путь наименьшего сопротивления. «Если вам не нужно хранить данные карты, не делайте этого», - советует Адам Перелла, менеджер по практике учета и консалтинга по безопасности и соответствию требованиям в Sikich.

3. Какие способы оплаты вы хотите принять?

Конечно, American Express, Mastercard и Visa являются очевидными кандидатами, а также, возможно, Diner's Club и Discover. Но как насчет Amazon Payments, ApplePay, Биткойн, PayPal, Venmo или даже ACH и электронных чеков? Технология не просто облегчает использование традиционных способов оплаты в Интернете; это умножение этих опций на очень быстрый клип. Различные платежные компании, вероятно, будут поддерживать только некоторые из только что упомянутых вариантов (и их еще больше), что важно, если вы беспокоитесь о том, чтобы позиционировать свой сайт в будущем.

Но по тому же признаку (предназначены для дешевых платежей), вам нужно расставить приоритеты для этих вариантов. Является ли отсутствие поддержки Биткойн убийцей сделок? Принятие «Discover» - это хорошо, но что говорят ваши данные о продажах о том, сколько ваших потенциальных клиентов имеют эту карту, а другой нет? Простого ответа на эту проблему не существует, и лучший специалист по оптимальной работе ваших клиентов - это вы. Много ли у вас перспективных студентов?

Тогда вы можете обнаружить, что Venmo более критичен, чем Amex. Сколько перспектив вы ожидаете посетить из Азии, Австралии или Южной Африки? Если ответ «много», выясните, какие способы оплаты наиболее популярны в этих странах. Вы не ищете лучшего партнера по платежам. Вы ищете лучшего платежного партнера для себя , и этот критерий должен включать в себя соображения, специфичные для ваших клиентов, что бы вы ни продавали.

4. Форма оплаты простота

После обсуждения возможных поставщиков услуг по обработке платежей попросите проверить их онлайн-форму оплаты. Спросите, какие изменения они готовы внести. Вы хотите, чтобы форма была максимально короткой. Зачем спрашивать город и штат, а затем почтовый индекс, когда простой запрос почтового индекса сначала устраняет необходимость запрашивать город и штат? Зачем спрашивать, что это за карта, а затем спрашивать номер карты, когда номер карты покажет тип карты?

Эксперты согласны: это единственное место, где вы хотите следовать правилу KISS (Keep It Simple Stupid). «Чтобы свести к минимуму мошенничество, соберите CVV, почтовый адрес - только одну строку - и почтовый индекс», - сказал Дэн Буркхарт, генеральный директор Recurly. «Улица и почтовый индекс используются для проверки адреса, но город, штат и страна не проверяются, за исключением расширенного AVS, который почти никто не использует».

5. Нет сюрпризов: доставка, налог

Еще один большой способ потерять клиентов - дать им возможность удивиться при оформлении заказа. Прежде чем отправить их своему партнеру для оплаты, сделайте все возможное, чтобы точно рассчитать полную стоимость доставки и все применимые налоги. Например, на налог с продаж влияет то, есть ли у вас операции в состоянии клиента, понятие, известное как нексус. Вот где покупатель и продавец находятся в одном состоянии. Это может быть сложно. Например, один распределительный центр может вызвать связь, но иногда и удаленные сотрудники тоже могут.

Допустим, у продавца есть сотрудник, который живет в Коннектикуте, но работает по соседству с торговым центром в Нью-Йорке. У этого продавца нет операций в Коннектикуте. Если этот сотрудник получает разрешение на работу из дома в определенный день, строго определено, что Коннектикут должен будет взимать налог с продаж с жителей Коннектикута в этот день. Буквально, где этот продавец должен взимать налог с продаж, может меняться изо дня в день. В разных штатах разные правила и разные интерпретации. Это означает, что с покупателя может взиматься налог с продаж за товар в один день и не взиматься налог с продаж с идентичного товара на следующий день. Смысл? Если с покупателя сейчас не взимается налог с этой покупки, сообщите об этом покупателю в самом начале. Это уменьшит стоимость предмета и может заблокировать эту продажу.

Стоимость доставки, как правило, зависит от веса и скорости, но расстояние также может играть роль. И, конечно же, какая служба доставки использует продавец, и особенности сделки, которую они заключили с этой компанией, также имеют большое значение. Это означает, что, даже не зная адрес клиента, как правило, легко спроектировать приличный диапазон. Это может сделать разницу между потерей и сохранением этой продажи.

6. Мобильная интеграция

Прежде чем выбрать партнера, изучите, как выглядят его формы на мобильных устройствах, которые, по вашему мнению, наиболее вероятно будут использовать ваши клиенты. HTML5, например, дает много обещаний, но когда дело доходит до оптимального мобильного опыта, это не серебряная пуля.

«Подумайте, как вы интегрируете свое мобильное приложение в веб-сайт до укрепления архитектуры электронной коммерции, чтобы избежать дублирования усилий и головной боли при развертывании из-за несовместимости версий программного обеспечения», - предположил Тим Слоун, аналитик по платежам в консультативной группе Mercator.

7. Вертикальная экспертиза

Это не обязательно относится ко всем торговцам, но, если вы находитесь в специализированной вертикальной (например, в ресторане быстрого обслуживания или на заправке), у которых есть свои особые проблемы с платежами, то вы можете отдать предпочтение платежам фирмы, которые специализируются на вашей вертикали.

Допустим, что ресторан быстрого обслуживания решил разрешить заказ через Интернет, при этом у клиента есть возможность поесть в магазине (без задержки заказа, просто войти, и еда готова) или забрать его домой. В некоторых штатах, однако, налог с продаж будет применяться по-разному в этих двух ситуациях. Платежный пакет, который специализируется на ресторанах такого типа, уже учтен в программном обеспечении. Другими словами, он запросил бы у клиента свои планы и добавил бы налог с продаж в случае необходимости.

Это также относится к торговцам с необычными географическими потребностями. Если вы ожидаете большого количества клиентов из Восточной Европы или Ближнего Востока, то неплохо бы убедиться, что у вас есть платежный партнер, который знаком с обработкой платежей в этих регионах, особенно с вопросами налогообложения и тарифов. Если у вас есть сомнения, позвоните по телефону с потенциальным процессором и задайте им подробные вопросы или, еще лучше, наймите консультанта, который является экспертом в этой области, и попросите их сделать это. Да, это дополнительные деньги, но поиск подходящего процессора с первой попытки - это инвестиция, которая окупится в долгосрочной перспективе.