Mvelopes обзор и рейтинг

Когда приложения для личных финансов построены на надежных принципах бюджетирования и их удобно использовать, они помогают людям достичь своих финансовых целей, будь то выход из долгов или накопление на пенсию, или и то, и другое. Онлайн-приложение под названием Mvelopes правильно понимает первую часть, адаптируя проверенный и надежный метод бюджетирования конвертов (при котором деньги выделяются на расходы в реальных конвертах) в цифровой мир. Но удобно ли это? По моему опыту не очень. Его простота в использовании бледнеет по сравнению с Mint, PCMag's Editors 'Choice для программного обеспечения для личных финансов.

Mint отлично показывает, куда уходят ваши деньги, чтобы вы могли изменить свое поведение в будущем, а инструменты бюджетирования просты в использовании. Mvelopes позволяет вам оценить, сколько денег вам нужно для определенных категорий расходов, не предоставляя каких-либо исторических данных о том, что вы обычно тратите, что является важной частью помощи людям в управлении своими деньгами. Между необходимыми догадками и устаревшим интерфейсом Mvelopes требует много времени на настройку и обслуживание. Услуга также затрудняет поиск цен и сборов, которые трудно рекомендовать.

Цена и планы

Mvelopes бесплатен для использования с некоторыми ограничениями и предлагает два варианта обновления: Premium (19, 95 долл. В месяц или 95 долл. В год) и Coaching (59, 95 долл. В месяц). На сайте Mvelopes есть сравнительная таблица планов, но цены не указаны, что я считаю проблематичным. Если вы нажмете «узнать больше» о любом из планов, вы все равно не увидите цены. Стоимость не раскрывается до тех пор, пока вы не зарегистрируете учетную запись и не передадите некоторую личную информацию, что является для меня большим красным сигналом. Финансовые онлайн-сервисы должны четко представлять, сколько они взимают.

С бесплатной версией Mvelopes вы можете подключить до четырех финансовых счетов и выделить до 25 конвертов для своих категорий расходов. С учетной записью Premium или Coaching эти ограничения снимаются, и вы получаете доступ к поддержке по электронной почте, а также к множеству ресурсов по финансовой грамотности, таких как электронные книги по бюджетированию и видеоматериалы премиум-класса. С учетной записью Premium или Coaching вы также можете настроить оповещения, чтобы вы получали электронное письмо в любое время, когда транзакция на определенную сумму очищается. Однако в наши дни это стандартная возможность большинства банков и кредитных карт.

Большая разница с программой Coaching заключается в том, что вы получаете ежемесячные индивидуальные финансовые тренинги. На этих занятиях вы сможете научиться создавать и анализировать бюджет, максимизировать свои пенсионные сбережения, жить по средствам. Вы также можете получить помощь в создании чрезвычайного фонда на срок от трех до шести месяцев (также называемого сменным фондом).

LearnVest предлагает аналогичный коучинг за плату, которую он сообщает до регистрации: 19 долларов в месяц плюс единовременный вступительный взнос в размере 299 долларов. Это может звучать как здоровенный счет, но я все еще чувствую себя более комфортно, зная, что я заплачу заранее.

Давайте еще сравним цены премиум-аккаунта LearnVest с программой коучинга Mvelopes. Первый год обучения LearnVest приносит вам 527 долларов. Но второй год стоит всего 228 долларов, потому что вам не нужно снова платить за инициацию. Это двухлетняя цена 755 долларов. Mvelopes Coaching, стоимостью 59, 95 долл. В месяц, обходится в 719, 40 долл. Только за первый год, что делает его более дорогим, чем LearnVest с самого начала. Два года стоит 1 438, 80 долларов.

Начиная

В Mvelopes вы можете начать с привязки к некоторым своим банковским счетам в Интернете. Подключение ваших учетных записей дает Mvelopes доступ к вашей финансовой информации в режиме реального времени только для чтения. Это означает, что он может получать информацию о вашем балансе и транзакциях по позициям. Но когда вы впервые настроили, он показывает только баланс. Вы увидите транзакции с позициями только со дня, когда вы настроили свой аккаунт, и после этого.

Однако Mint и LearnVest показывают историю транзакций с самого начала. Они даже классифицируют вашу историю расходов на категории для вас. По сути, Mint и LearnVest дают вам толчок для анализа ваших расходов с первого дня. С Mvelopes вы начинаете с нуля.

Тем не менее, Mvelopes прилично справляется с остальной частью процесса установки. Он включает в себя ввод вашего дохода и оценку того, сколько денег вам понадобится каждый месяц для различных расходов - от аренды и телефонных счетов до покупок и развлечений.

Продолжая настраивать свой аккаунт, вы выделяете деньги на различные расходы. С течением времени и отслеживанием ваших расходов любые оставшиеся деньги в конверте могут перенести на следующий месяц. Например, если вы выделяете 50 долларов на покупки и тратите только 25 долларов, то в следующем месяце вы получите 75 долларов. Аналогично, если в этом месяце вы переплачиваете в ресторанах, то в следующем месяце сумма денег в конверте вашего ресторана будет меньше.

Вы можете выделить одинаковую сумму денег за каждый месяц на один и тот же конверт или скорректировать его. Например, вы можете потратить на подарки больше денег в ноябре и декабре, чем в январе. Процесс занимает много времени, если вы хотите убедиться, что вы правильно поняли. Это благими намерениями, но утомительно.

Классификация моих транзакций в тестировании была занудой, и потребовалось много проб и ошибок, чтобы выяснить, какие категории мне понадобятся. Почему я должен проводить весь день, выполняя эту работу вручную, когда другие персональные финансовые сайты могут сделать это для меня, как это делают Mint и LearnVest? Они угадывают категорию расходов для каждой строки расходов и доходов и отмечают те, которые они не могут выяснить, для моего внимания. Со временем, если нужной мне категории не существует, я могу добавить ее, а если транзакция неправильно классифицирована, я могу ее исправить. Но большая часть тяжелой работы для анализа и составления бюджета сделана для меня.

С Mvelopes вы можете создавать правила для повседневных расходов, чтобы облегчить некоторые трудности при их классификации каждый раз, когда они происходят, но даже инструмент правил кажется устаревшим, требующим большого количества ручного ввода.

С точки зрения дизайна Mvelopes выглядит как сайт, который лучше всего работает в Internet Explorer. Фактически, когда я впервые протестировал сайт в 2013 году, он работал только в IE. При проведении повторного тестирования в этом и последнем году я использовал его в Google Chrome. Хотя поддержка современных браузеров была улучшена, сайт остается безобразным, больше похож на электронную таблицу Excel 1999 года, чем на современное приложение для личных финансов.

Mvelopes предлагает бесплатные мобильные приложения для iOS и Android, которые выглядят намного более современно и просто. Я также обнаружил, что всю систему бюджетирования было намного проще понять при просмотре на мобильном устройстве из-за того, как приложение выложило ее. Если вы собираетесь использовать Mvelopes, я настоятельно рекомендую вам использовать приложение для iPhone или Android вместо веб-сайта.

Mvelopes в действии

Помимо проектных жалоб, есть некоторые вещи, которые Mvelopers делает хорошо. Нет сомнений в том, что руководящие принципы, по которым человек может составить бюджет таким образом, являются твердыми. Если вам придется смотреть и принимать решения по каждой сделанной вами транзакции, вы будете лучше осознавать свои расходы. И более общий принцип выделения денег для финансирования ваших расходов столь же стар, как и долгий день. Если вы действительно новичок в планировании своих денег, этот метод старой школы может иметь большой смысл. Но есть и другие инструменты в стиле старой школы, в том числе YNAB (что означает «Вам нужен бюджет»), которые лучше.

Тем не менее, в свете того, как работают другие онлайн-службы личных финансов, Mvelopes устарела. Например, когда вам нужно определить, сколько денег вы должны выделять ежемесячно на фиксированные расходы, такие как счет за телефон или страхование жилья, Mint просто сообщает вам, сколько вы потратили в прошлом. Mvelopes просит вас угадать или посмотреть. Если есть категория расходов, для которых вы ранее не предусмотрели бюджет, Mint точно скажет вам, сколько вы потратили в прошлом, как месяц за месяцем, так и в среднем. Он даже предлагает хорошее число для установки вашего бюджета на основе ваших предыдущих расходов. Mvelopes говорит вам, чтобы оценить, сколько вы думаете, вам нужно. Но как вы узнаете, сколько вам нужно, если вы не можете посмотреть, что вы потратили в прошлом?

В Mvelopes также нет раздела для целей, который может немного отличаться от простого создания ежемесячного бюджета для сбережений. С Mvelopes вы, конечно, можете сделать последнее. Но с помощью Mint вы можете создавать сложные цели, такие как «купить дом», и получать советы от Mint о том, сколько вам потребуется для первоначального взноса. Монетный двор также будет регулировать, сколько вы должны экономить каждый месяц в зависимости от даты, когда вы хотите достичь своей цели. С Mvelopes лучшее, что вы можете сделать, это записать число на конверте и попытаться собрать столько денег каждый месяц.

Ранее Mint не поддерживал концепцию ролловерного бюджетирования, а Mvelopes уже. Но теперь у Mint тоже есть эта особенность. Если вы не потратите все деньги в кафе в марте, вы получите немного дополнительных денег в апреле.

Mvelopes Premium и Coaching переполнены учебными материалами, которые помогут вам лучше понять личные финансы и бюджетирование. Но эти платные уровни обслуживания намного дороже, чем конкурирующие варианты, которые в любом случае имеют лучший основной продукт. Вместо этого я остановлюсь на серии статей LearnVest Must Reads, к которым можно бесплатно получить доступ даже без учетной записи LearnVest.

Сложно рекомендовать

В основе Mvelopes лежат здравые принципы, но они не реализуют их так, чтобы пользователи могли быстро и эффективно начать работу. Да, есть бесплатный уровень, но сколько времени вам понадобится для настройки и обслуживания сервиса? Настоящим красным сигналом для меня является отсутствие информации о том, сколько стоят услуги Premium и Coaching, до тех пор, пока вы не передадите свою личную информацию. Вам лучше с Editors 'Choice Mint.com, личным финансовым сервисом, который выделяется во всех областях, где Mvelopes не работает, причем бесплатно. Однако, если вы предпочитаете более традиционный опыт составления бюджета, проверьте YNAB.