Ynab обзор и рейтинг

YNAB означает «Вам нужен бюджет». Это приложение для личных финансов онлайн использует современные технологии, чтобы помочь вам создать бюджет старомодным способом. В YNAB каждый доллар, на который вы рассчитываете заработать, нуждается в работе, поэтому вы назначаете его либо на расходы, либо на сбережения. YNAB подключается напрямую к вашим финансовым счетам для получения остатков на счетах и ​​другой информации в режиме реального времени. Он также предоставляет множество учебных материалов, как учебного, так и философского характера. С другой стороны, может потребоваться немало времени, чтобы научиться использовать, и это стоит $ 5 в месяц для использования. В то время как 5 долларов в месяц не так дороги, другие приложения для составления бюджета, такие как «Выбор редакции», бесплатны. Тем не менее, если вам нужен более традиционный метод составления бюджета, который отличается от того, что предлагает Mint, тогда YNAB - отличный выбор. Фактически, это хорошее дополнение к Монетному двору для тех, кто действительно серьезно относится к контролю над своими финансами.

ценообразование

Стоимость использования YNAB составляет 5 долларов США в месяц или 50 долларов США в год, и существует бесплатная пробная версия на 34 дня. Почему 34 дня? Через месяц вы только начнете понимать свой бюджет и расходы. Таким образом, YNAB дает вам несколько дополнительных дней, чтобы обдумать это. Для этого не требуется кредитная карта, и студенты могут подать заявку на снятие платы с их учетной записи в течение одного года.

Как я упоминал ранее, многие другие приложения для личных финансов бесплатны. Например, мята абсолютно бесплатна. Компания зарабатывает деньги, показывая вам целенаправленную рекламу, например, предложения кредитных карт с более низкими процентными ставками, чем те, которые вы используете в настоящее время, или сберегательные счета с более высокими процентными ставками, чем те, которые вы получаете сейчас. Если вы подписываетесь на предложение через Mint, компания зарабатывает реферальный бонус.

В некоторых приложениях для личных финансов используется модель freemium. LearnVest является одним из примеров. Вы ничего не платите, чтобы использовать его функции бюджетирования и анализа расходов, но есть дополнительная услуга финансового коучинга (в которой вы взаимодействуете с реальным консультантом по персоналу), которую вы можете добавить за единовременную плату за инициацию в размере 299 долларов США и ежемесячную плату в размере 19 долларов США.,

Даже приложения, ориентированные на личные финансы, но не имеющие инструментов бюджетирования, часто бесплатны. Doxo является центром для оплаты счетов и включает в себя центр хранения выписок по счетам и других бытовых документов. Это бесплатное использование, хотя вы можете понести комиссию в размере около $ 2.99 за некоторые платежи. Служба под названием WalletHub, которая отслеживает ваш кредитный отчет и сигнализирует о любых подозрительных действиях, также ничего не стоит.

Безопасность

В YNAB вы начинаете с создания онлайн-аккаунта. Как только вы окажетесь в системе, у YNAB появятся подсказки, которые помогут вам настроить и начать составлять бюджет. Большая часть этого заключается в подключении к вашим финансовым счетам напрямую путем ввода имен пользователей и паролей для такого количества чековых счетов, кредитных карт, сберегательных счетов и других финансовых учреждений, которые вы хотите включить. Вы проходите очень похожий процесс, начиная с Mint и LearnVest.

YNAB (как и другие сервисы, которые я рассмотрел в области личных финансов) обещает сохранить вашу информацию в зашифрованном и безопасном виде и делает ее полную политику безопасности общедоступной. Политика является строгой, особенно в части полного удаления вашей учетной записи, если вы решите покинуть службу. Кроме того, YNAB не является компанией, которая летает ночью. Это было вокруг с 2004 года. Но ваша информация действительно безопасна?

Некоторые финансовые учреждения обеспечивают лучшую безопасность, предоставляя вам код доступа, который вы можете использовать только для такого рода вещей. Поэтому вместо того, чтобы вводить свое имя пользователя и пароль, скажем, для учетной записи CapitalOne360 (это предлагает только одно финансовое учреждение), вы вводите свое имя пользователя и код доступа. Любая служба, обращающаяся к банку с этим кодом, может иметь информацию только для чтения. Я чувствую себя намного лучше при подключении учетных записей, которые предлагают эту услугу, но не все из них делают.

YNAB не предлагает многофакторной аутентификации, хотя Mint делает. У него также нет сторонней проверки, такой как одобрение со стороны Norton Secured / VeriSign или TRUSTe, что также имеет Mint. Для получения дополнительной информации о многофакторной аутентификации см. Двухфакторная аутентификация: у кого она есть и как ее настроить.

Технически, вы можете использовать YNAB, даже не подключаясь ни к каким финансовым счетам. Это абсолютно поддерживает ручной ввод. Но это утомительный способ использовать часть программного обеспечения, предназначенную для облегчения бюджетирования. Раньше компания продавала загружаемую версию своего продукта, которая немного больше подходила для автономного бюджетирования.

Все это говорит, зависит от вас, доверяете ли вы YNAB. При тестировании сервиса я подключил несколько своих реальных учетных записей, и я не слишком беспокоился об этом.

YNAB в использовании

Обучающие программы и всплывающие окна справки знакомят вас с основными понятиями, используемыми YNAB. Контрольный список слева предлагает несколько способов начать. Заполнить контрольный список легко, но с более глубоким погружением вещи начинают усложняться.

Как уже упоминалось, YNAB начинается с вашего дохода и просит вас дать каждому доллару работу. Каждый доллар должен быть отнесен либо к категории расходов, либо к сбережениям. В первые несколько дней вы тратите много времени на обдумывание того, какие категории вам понадобятся, хотя несколько десятков предоставлены, чтобы помочь вам начать работу. Тем не менее, они требуют настройки. Мне пришлось добавить сборы за кооператив, например, и фитнес. Вы можете изменить категории позже по мере необходимости. YNAB также предоставляет вам стандартную категорию «Stuff I Forgot to Budget For», что очень удобно.

Идея состоит в том, чтобы сбалансировать свой бюджет, убедившись, что необходимые расходы будут удовлетворены, и вы не переплачиваете ни в одной категории. YNAB предлагает большую помощь, но чтение текста и просмотр видео требуют времени.

Часть концепции YNAB - помочь людям, которые живут от зарплаты до зарплаты, понять, куда уходят их деньги, и лучше узнать о доходах и расходах. В идеале, приложение и его разработчики хотят, чтобы люди зарабатывали на их ежемесячном доходе, не вкладывая дополнительные средства, и, надеюсь, даже начали экономить. Он не затрагивает более сложные вопросы, например, как получить дополнительный доход или как инвестировать существующие или будущие сбережения. YNAB для гораздо более скромных людей и домохозяйств, просто пытающихся получить контроль над своими деньгами.

Когда вы тратите деньги, вы вводите их как транзакцию. Когда транзакция очищается, вы нажимаете на маленький значок «C» рядом с записью, которая становится зеленой. Цель состоит в том, чтобы потратить близко к предусмотренной в бюджете сумму денег в каждой категории, которую вы узнаете по окончании месяца. Если ваши оценки не соответствуют действительности, учебные материалы YNAB помогут вам разобраться с этой самой проблемой и научат ее решать. Но все это занимает некоторое время, чтобы расшифровать.

Когда я начал кататься с YNAB, я ударил несколько стен. Например, я перевел большую часть денег с одного счета на другой. YNAB видел, что деньги поступают на один счет, но не выходят с другого, поэтому он помечал их как доход. Я искал категорию перевода и не нашел ни одной. Я искал в Интернете и нашел несколько предложений о том, чтобы пометить перевод как повторяющуюся транзакцию до ее совершения, но это не была повторяющаяся транзакция, и она уже произошла. В Mint есть простой способ классифицировать движение денег как перевод, и это занимает около восьми секунд. В YNAB я трачу полчаса, пытаясь решить очень простую проблему и приходя с пустыми руками.

У меня также были проблемы с категоризацией денег, которые были потрачены на оплату кредитной картой, потому что мои кредитные карты изначально не авторизовали YNAB в тот же день, когда я их установил. (Несколько дней спустя они подключились без помех.) Но пока вы не подключили учетные записи кредитных карт, вы не можете пометить транзакцию как платеж по счету кредитной карты.

Поначалу меня тоже смутила работа с наличными, так как необходимо создать «кассовый» счет. Вы также должны «пополнить» свой денежный счет. Мои деньги поступили в результате снятия средств, который произошел до того, как я начал использовать YNAB, поэтому их не было в системе. Мне пришлось создать позицию, указывающую, что я снял наличные в более раннюю дату, чтобы пополнить свой денежный счет.

Большинство из этих раздражающих проблем облегчаются при использовании YNAB. Как только вы изучите причуды системы, вы в конечном итоге получите более плавное взаимодействие с пользователем. Но чтобы добраться туда, нужно время.

YNAB против мяты

YNAB чувствует себя совершенно иначе, чем Mint. Mint регистрирует все ваши транзакции автоматически и отлично угадывает категории расходов, так что вам не нужно это делать. Но бюджет мяты совершенно другой. Вместо того, чтобы думать о том, сколько денег вы должны потратить, Mint показывает вам, сколько денег вы исторически потратили в той или иной категории. Затем предлагается бюджетный лимит на основе этой суммы. Вы следите за тем, сколько вы тратите изо дня в день, а Mint доставляет push-уведомления, если вы подкрадываетесь к потолку. Но он не просит вас заранее решить, откуда поступают деньги для финансирования этих расходов. Он не просит или не помогает вам планировать заранее.

В некотором смысле это философское различие, но результатом является либо:

1. Вы делаете полный бюджет, основываясь на том, сколько денег вы ожидаете заработать и сколько, по вашему мнению, вам понадобится, в YNAB или
2. Вы устанавливаете лимиты расходов на себя, основываясь на своей прошлой истории расходов, независимо от того, куда уходят остальные ваши деньги, в Монетном дворе.

У YNAB есть мобильные приложения для Android и iOS. Они хорошо работают и копируют опыт онлайн. Тем не менее, они не обеспечивают немедленной обратной связи, которую вы получаете от мобильных приложений Mint. Mint позволяет легко проверять состояние ваших бюджетов в любое время и получать мобильные уведомления, когда вы приближаетесь к своему пределу.

Вам нужен бюджет?

YNAB - это надежная программа с разумной ценой, хотя, учитывая, что многие другие приложения для личных финансов вообще ничего не берут или предлагают бесплатный уровень, 5 долларов в месяц могут показаться излишними расходами. Однако многим людям есть что выиграть от использования YNAB, особенно тем, кто нуждается в самом простом совете о том, как планировать тратить не больше, чем зарабатывает. Но кое-что из этого планирования происходит в темноте… если вы не используете YNAB вместе с Mint, чтобы увидеть, каковы ваши фактические расходы каждый месяц и в среднем с течением времени. Эти две услуги не являются взаимоисключающими. Монетный двор остается выбором редакторов PCMag для личных финансов, но YNAB является полезным инструментом для изучения основных правил составления бюджета и помогает вам планировать заранее.