Видео: Dame Tu cosita ñ (Октября 2024)
Когда вы покупаете новую гитару или блендер онлайн, похоже, что вы подключаетесь напрямую к продавцу. Однако за кулисами ваша транзакция тщательно контролируется службами мониторинга, разработанными для предотвращения мошенничества. 2Checkout предлагает услуги по выявлению мошенничества в 196 странах мира. Последний отчет о мошенничестве компании делает интересным чтение.
Мошенничество
2Checkout использует различные методы, некоторые из которых являются собственностью, чтобы отличать мошеннические транзакции от действительных. Система ищет «сомнительное поведение покупателя», а также выявляет известные доверительные отношения. Одна особенность, представляющая особый интерес, - это «идентификатор устройства без тега», который сопоставляет каждое устройство, используемое в транзакциях, с уникальным отпечатком. Устройство, которое ранее было вовлечено в мошенничество, помечается как потенциально мошенническое, если оно появляется снова.
Ежеквартально отслеживается более миллиона транзакций, и аналитики 2Checkout получают множество данных для анализа. Они начинают с подсчета общей средней «степени мошенничества», деля число мошеннических инцидентов на общее количество транзакций. Считая эту ставку нулевой, они нормализуют ставки мошенничества для каждой страны, типа платежа или другой категории. Отрицательный здесь означает, что уровень мошенничества хуже - если категория имеет уровень мошенничества -100, это будет вдвое более рискованным. Положительные значения отражают снижение риска. Уровень мошенничества, равный 50, обозначает категорию, которая в два раза менее рискованна, чем средняя.
Лучший и худший
Помните, что клиенты 2Checkout - это онлайн-продавцы, а не потребители. Знание того, какие типы платежей, страны, валюты и т. Д. Являются наиболее рискованными, является ценной информацией для поставщика. Например, уровень мошенничества для Discover и Diners Club (Diners Club? Really?) Составляет -75, в то время как PayPal положительный 50. MasterCard входит в 21, намного лучше, чем Visa -27. (В отчете не рассматриваются причины этих различий).
Должен ли ваш интернет-магазин просто отклонить все транзакции, которые имеют платежный адрес или IP-адрес в Индонезии? Возможно, нет, но при уровне мошенничества, равном -1 276 для платежного адреса и -1 703 для IP-адреса, индонезийские транзакции значительно более рискованны, чем транзакции из любой другой страны. Следующая страна с высоким уровнем риска, Пакистан, имеет -502 по платежному адресу и -859 по IP-адресу, что не так рискованно, как в Индонезии.
Если вы собираетесь совершить мошенническую онлайн-транзакцию, вы также можете сделать ее крупной, верно? Поэтому неудивительно, что когда аналитики разбивали мошенничество по сумме платежей, худшая категория заключалась в транзакциях на сумму более 400 долларов. Удивительно, но следующая худшая категория - это выплаты от 10 до 19 долларов. Я не уверен, что с этим делать.
Полный отчет также разбивает транзакции по валютам, трансграничным и внутри страны и по типу продукта. В то время как российский рубль заработал лучший показатель мошенничества в анализе валют, в отчете отмечается, что валюта является «слабым предиктором мошеннической деятельности».
Я не онлайн-торговец, но отчет показался мне интригующим. Каждый раз, когда вы что-то покупаете онлайн, происходит много всего интересного.
