Wallethub обзор и рейтинг

Существует множество инструментов для личных финансов, которые помогут вам по-разному управлять своими деньгами или наращивать их. Бесплатный онлайн-инструмент WalletHub ориентирован на ваши кредитные карты, кредиты и некоторые другие финансовые счета. Ваша учетная запись WalletHub отображает ваш кредитный рейтинг заметно, что дает вам представление о его направленности. Это хороший сервис, хотя и не такой ценный, как Editors 'Choice Mint.com, который отслеживает все ваши финансовые счета, вплоть до отдельных транзакций по кредитным и дебетовым картам, а также дает вам общую картину. У Mint также есть инструменты бюджетирования и мобильные приложения, которых нет у WalletHub. Они не являются взаимоисключающими, поэтому вы можете использовать оба.

Прайс и сбор информации

WalletHub можно использовать бесплатно, хотя вы должны предоставить некоторую личную информацию для работы службы. Эти данные включают ваш адрес, дату рождения и последние четыре цифры вашего номера социального страхования.

Большинство онлайн-инструментов личных финансов требуют, чтобы вы предоставили какую-то личную информацию, чтобы они могли автоматически получать данные от вашего имени. Это огромное удобство и приводит к меньшему количеству человеческих ошибок, чем старое программное обеспечение для личных финансов с ручным вводом.

Если вы категорически против предоставления своей информации, у вас все еще есть выбор. Два хороших варианта - это YNAB (это означает, что вам нужен бюджет) и Mvelopes. Оба онлайн, но позволяют вам использовать ручные методы учета ввода, а не подключаться к вашим банковским счетам или использовать вашу личную информацию для доступа. Эти инструменты действительно только для составления бюджета, как бы то ни было.

Используя предоставленную вами личную информацию, WalletHub получает ваш кредитный отчет от TransUnion. Ваш кредитный отчет содержит все виды информации о ваших личных финансах, включая кредиты и кредитные карты на ваше имя, а также остатки на счетах и ​​любые просроченные платежи, которые вы сделали. Иногда WalletHub скажет вам, что ему нужна дополнительная информация об учетной записи, чтобы хорошо ее контролировать. Например, при тестировании сервиса мне нужно было проверить процентные ставки по разным кредитным картам, которые я открыл, указать их годовую комиссию и выбрать вознаграждения, которые я получу с ними.

Безопасность и конфиденциальность

Когда вы вошли в свою учетную запись, WalletHub отображает много подробностей о вашем кредитном отчете и истории, и вы, вероятно, не хотите, чтобы кто-то другой получил эту информацию. Но из-за того, как работает WalletHub, хакер, попавший на ваш аккаунт, не может переместить или украсть деньги непосредственно из WalletHub. Это хорошо. WalletHub также не отображает номера счетов, что тоже хорошо.

Тем не менее, вы бы не хотели, чтобы хакер мог знать каждую кредитную линию, которую вы открыли, и дополнительную информацию об этих счетах, такую ​​как баланс или когда счет был открыт. Как и в случае с любым финансовым онлайн-инструментом или услугой, очень важно иметь уникальный и надежный пароль для защиты вашей учетной записи - такой, который вам понадобится для запоминания менеджера паролей. В конце концов, пароль - это ваша первая линия защиты.

Представитель WalletHub пояснил, что на сайте используется то же 128-битное шифрование и SSL, что и в финансовых учреждениях, застрахованных FDIC. По ее словам, личные данные, собранные при регистрации, после сохранения сохраняются. И помните, что процесс регистрации требует только последние четыре цифры вашего номера социального страхования, а не все. В общем, это, вероятно, не менее безопасно, чем гулять по городу с кредитными картами и водительскими правами в вашем кошельке.

Хотя большинство людей не будут читать заявление о конфиденциальности WalletHub и условия предоставления услуг, вы должны это делать, если у вас есть какие-либо сомнения относительно того, как могут использоваться ваши данные. Одна конкретная информация, которую я иногда запрашиваю в финансовых службах, заключается в том, могу ли я удалить свою учетную запись по своему усмотрению или компания просто отключает учетную запись и продолжает хранить мои данные. Заявление WalletHub указывает, что компания удалит ваши данные, но оставшиеся копии вашей информации могут некоторое время храниться на ее серверах. Тем не менее, язык ясен, что компания сбросит вашу информацию по вашему запросу.

То же самое нельзя сказать о кредитной карме. Удаление вашей учетной записи не избавляет от ваших данных. Через два года компания анонимизирует вашу информацию, а не вычеркивает ее из записи. Различия в заявлениях о конфиденциальности и условиях обслуживания приводят меня к тому, что я предпочитаю WalletHub немного больше чем Credit Karma.

Как WalletHub зарабатывает деньги?

WalletHub, Mint и Credit Karma имеют схожие бизнес-модели. Основной способ заработать деньги - это показать вам предложения (и) для финансовых продуктов. Когда вы подписываетесь на один из этих продуктов через сайт, им платят. Они персонализированы для вас, основываясь на информации, которую сайт знает о вас из процесса регистрации и вашего кредитного отчета.

Поскольку WalletHub и другие службы личных финансов знают, какие у вас есть финансовые счета, процентные ставки по ним и т. Д., Они довольно хороши в поиске предложений для счетов, которые будут полезны для вас в финансовом отношении. WalletHub представляет эти предложения в ознакомительной форме. В раскрывающемся меню вы можете выбрать типы предложений, которые вы хотите просмотреть, например, автокредиты, ипотечные кредиты, CD / сберегательные счета, карты с предоплатой и т. Д. Эта установка дает вам большой контроль над поиском финансовой услуги, которая вам действительно нужна. WalletHub также предоставляет вам фильтры, чтобы вы могли изучить и найти учетные записи, которые действительно соответствуют вашим критериям.

WalletHub хорошо показывает действительно релевантную рекламу. Например, есть функция калькулятора, в которой вы можете ввести подробную информацию о финансовых проблемах, которые необходимо рассчитать, например, сколько времени вам потребуется для погашения ипотеки, автокредита или остатка по кредитной карте. WalletHub выполняет расчеты, показывает вам таблицу информации, основанную на том, что вы ввели. Предложения, естественно, следуют оттуда. Если вы скажете WalletHub, что хотите погасить кредитную карту с 16-процентной процентной ставкой, вы увидите предложения для кредитных карт с более низкой ставкой и, возможно, также сделки по переводу баланса.

Кредитный отчет и оценка

Когда вы входите в свою учетную запись WalletHub, вы видите циферблат с кредитным баллом. Этот результат взят из TransUnion и основан на модели VantageScore 3.0. Это не то же самое, что оценка FICO, которую большинство кредиторов получают, когда принимают решение о том, брать ли вас на себя в качестве кредитного риска. Одна оценка VantageScore 3.0 часто очень похожа на оценку FICO, но она не гарантируется. Как правило, лучше всего думать о своем VantageScore как о приблизительном предположении о том, каким будет ваш счет FICO.

Ваш кредитный рейтинг может все время меняться в зависимости от различных факторов, касающихся вашей кредитной истории и использования. Например, начисление покупок на кредитные карты, даже если вы позже вернете их полностью и в срок, может вызвать небольшие ежедневные колебания вашего кредитного рейтинга. Более крупные изменения обычно занимают месяцы или годы, потому что они основаны на долгосрочных факторах, таких как ваша последовательность в выплате кредиторам и продолжительность вашей кредитной истории.

WalletHub обновляет ваш кредитный рейтинг ежедневно. Кредит Карма обновляет еженедельно. Мята делает это ежеквартально. Может показаться, что вы получаете лучшее предложение с WalletHub, но вам нужно знать свой кредитный рейтинг каждый день? Наверное, нет, но решать вам.

В дополнение к отображению вашего кредитного рейтинга от TransUnion, WalletHub также извлекает ваш полный кредитный отчет, как это делают Credit Karma и Mint. Монетный двор не рекламирует, что он предоставляет ваш кредитный отчет как таковой, но он доставляет его. И Credit Karma тянет не один кредитный отчет, а два (от TransUnion и Equifax). Просмотр вашего кредитного отчета не влияет на ваш кредитный рейтинг, потому что это считается мягким запросом. Мягкие запросы не влияют на ваш счет, но сложные запросы делают. Сложный запрос - это то, что происходит, когда вы фактически подаете заявку на новую учетную запись или финансовую услугу.

Согласно законодательству США, взрослые имеют право получать три кредитных отчета бесплатно каждый год. Эти три кредитных отчета исходят от трех кредитных агентств, TransUnion, Equifax и Experian, хотя вы должны получать их через AnnualCreditReport.com. Поскольку существует множество сайтов с похожими названиями, которые взимают плату за эти отчеты, лучший способ получить бесплатные отчеты - начать с веб-адреса.gov (usa.gov/credit-reports). Все это говорит о том, что вам не нужно ни одно из этих кредитных приложений, таких как WalletHub или Credit Karma, чтобы получать ваши кредитные отчеты бесплатно. Но они полезны тем, что позволяют отслеживать изменения, которые появляются в вашем кредитном отчете в течение всего года.

WalletHub также отслеживает изменения в вашем кредитном отчете в рамках бесплатного сервиса. Я использую WalletHub более года, в течение которого я подал заявку на новый финансовый сервис. WalletHub отправлял мне оповещения по электронной почте каждый раз, когда что-то менялось в моем кредитном отчете, например, когда я подал заявку и когда кредитор принял решение.

Еще одним преимуществом WalletHub является его кредитный анализ, который призван помочь вам понять, почему ваш кредитный рейтинг такой, какой он есть. Кредитный анализ представляет собой список различных факторов, влияющих на ваш кредит, таких как история платежей, срок действия счета и жесткие запросы на кредит, а также объяснение каждого из них и буквенная оценка в каждом. Кредитная карма также объясняет различные факторы, которые влияют на ваш кредитный рейтинг, хотя вместо того, чтобы давать буквенную оценку, она объясняет, оказывает ли каждый фактор высокое, среднее или низкое влияние на ваш счет, что не дает вам немедленного или четкого отзыва о вашем собственная ситуация.

Например, Кредит Карма говорит мне, что у меня есть 6-процентное использование кредита, и это использование кредита имеет большое влияние. Но я должен нажать для получения дополнительной информации, прежде чем я узнаю, что 6 процентов считается отличным. С WalletHub я сразу же вижу, что мое использование кредита имеет оценку A. Другой пример - WalletHub дал мне B в возрасте счета, тогда как Credit Karma сказал мне, что у меня средний возраст счета 8 лет 9 месяцев, и возраст этого счета оказывает среднее влияние.

Если у вас есть вопросы по поводу вашего финансового положения, вы можете задать их на форуме WalletHub. Любой может задавать вопросы, и они могут быть общими или очень специфичными для вашей ситуации. Финансовые эксперты в онлайн-сообществе дают ответы, а сообщество голосует за ответы, которые они считают лучшими.

Надежный и бесплатный кредитный отчет и оценка

WalletHub - очень хороший инструмент для получения вашего кредитного отчета и оценки от TransUnion бесплатно, обновляется ежедневно. Он предлагает обширную образовательную информацию о личном кредите, а целевая реклама - одна из самых полезных и актуальных, которые я видел.

Для фактического управления вашими личными финансами я все еще рекомендую Mint, поскольку он дает вам четкое представление о мельчайших подробностях того, что происходит во всех ваших учетных записях все время. Кроме того, в нем есть инструменты для составления бюджета, установления финансовых целей и многого другого. Мята - лучшее приложение для личных финансов. WalletHub, безусловно, имеет свое место, и нет никаких причин, по которым вы не можете использовать его и Mint. Но вы обнаружите, что обращаетесь к Mint гораздо чаще, тогда как практическое использование WalletHub встречается реже.